Fizetési kérelem – Díjmentesen is utalhatunk akár több millió forintot?

Egy kevéssé ismert banki lehetőség, amellyel jelentős átutalási költséget takaríthatunk meg.

Így működik, és ezt érdemes tudnunk róla!

Gondoltál már arra, hogy egy többmilliós banki átutalásnál akár jelentős összeget is megspórolhatnál? Sokan bosszankodnak, amikor egy nagyobb összeg átutalásakor meglátják a banki költségeket. Lakásvásárlás, autóvásárlás, családon belüli pénzmozgás vagy más nagyobb pénzügyi ügylet esetén az átutalás díja akár több ezer forint is lehet.

Pedig létezik egy olyan lehetőség, amellyel magánszemélyként bizonyos feltételek mellett díjmentesen kezdeményezhetünk átutalást, akár 20 millió forintos összegben is.

Ennek neve: fizetési kérelem.

Bár a szolgáltatás már évek óta létezik, sokan még mindig nem ismerik, vagy egyszerűen nem használják. Pedig érdemes megismerkedni vele, mert a mindennapi pénzügyeinkben és a nagyobb értékű tranzakcióknál is hasznos lehet.

1. Mi az a fizetési kérelem?

A fizetési kérelem egy olyan elektronikus banki szolgáltatás, amelynek segítségével nem annak kell elindítania az átutalást, aki fizetni szeretne, hanem annak, aki a pénzt várja.

Egyszerű példával:

• Te szeretnél pénzt kapni valakitől.

• A saját bankod mobilalkalmazásában vagy internetbankjában fizetési kérelmet küldesz neki.

• A másik fél megkapja a bankjától az értesítést.

• Ellenőrzi a fizetési adatokat és az összeget.

• Ha mindent rendben talál, jóváhagyja a fizetést.

• A pénz az azonnali fizetési rendszer segítségével néhány másodpercen belül megérkezhet a számládra.

Fontos: a fizetési kérelem elküldése önmagában még nem jelent pénzmozgást. Az átutalás csak akkor történik meg, ha a fizető fél jóváhagyja.

2. Mikortól érhető el a szolgáltatás a bankoknál?

A fizetési kérelem 2024. április 1-én jelent meg, az azonnali fizetési rendszerhez kapcsolódva

Ettől az időponttól a magyarországi bankok számára kötelezővé vált, hogy ügyfeleik számára biztosítsák a beérkező fizetési kérelmek fogadását.

Van azonban egy fontos különbség:

• A fizetési kérelmek fogadását a bankoknak biztosítaniuk kell.

• A fizetési kérelmek küldését viszont nem minden bank köteles biztosítani.

Ezért előfordulhat, hogy a saját bankodnál fogadni tudsz ilyen kérelmet, de a küldés lehetősége vagy annak feltételei eltérnek.

3. Mennyibe kerül? Valóban díjmentes?

Ez az egyik legérdekesebb része a szolgáltatásnak!

A magánszemély fizető fél számára a fizetési kérelem alapján jóváhagyott átutalás díjmentes. Az ilyen tranzakció mentesül a pénzügyi tranzakciós illeték alól is.

Ez különösen nagyobb összegeknél jelenthet komoly megtakarítást.

A hagyományos átutalásoknál a banki díjak számlacsomagonként eltérnek. A fizetési kérelemre adott jóváhagyással azonban a lakossági ügyfelek számára díjmentes fizetési lehetőség áll rendelkezésre.

Fontos különbség: a fizetési kérelem küldésének lehet külön banki díja, ezért a kérelmet indító félnek érdemes ellenőriznie a saját bankja aktuális kondíciós listáját.

4. Mennyi a fizetési kérelem felső összeghatára?

A fizetési kérelemmel kezdeményezett azonnali átutalás felső határa tranzakciónként:

20 millió forint.

Ez azt jelenti, hogy egyetlen fizetési kérelemben legfeljebb 20 millió forint szerepelhet.

De mi történik, ha ennél nagyobb összeget szeretnénk átutalni?

Elméletileg több külön fizetési kérelemmel ez is megoldható.

Például:

• 20 millió forint – első kérelem.

• 20 millió forint – második kérelem.

• 20 millió forint – harmadik kérelem.

• 20 millió forint – negyedik kérelem.

• 20 millió forint – ötödik kérelem.

Így akár 100 millió forint is átutalható öt külön tranzakcióban.

Figyelem! Ez nem jelenti azt, hogy minden banknál automatikusan engedélyezett az ilyen összegű, egymást követő utalás. A napi átutalási limitek, a banki biztonsági ellenőrzések és az egyéb korlátozások ezt befolyásolhatják.

5. Hogyan működik a fizetési kérelem? Lépésről lépésre

Nézzük meg, hogyan használhatjuk a gyakorlatban!

1. lépés – Lépjünk be a mobilbankba vagy internetbankba.

Nyissuk meg a saját bankunk elektronikus felületét, és keressük meg a fizetési kérelem vagy qvik-kérelem menüpontot.

A pontos elnevezés bankonként eltérhet.

2. lépés – Válasszuk ki a fizetési kérelem küldését.

Ha mi szeretnénk pénzt kapni, akkor a kérelmet nekünk kell elindítanunk.

3. lépés – Adjuk meg a fizető fél adatait.

Szükség lehet a címzett nevére és bankszámlaszámára. Egyes banki megoldásoknál másodlagos számlaazonosító is használható, ha az adott szolgáltatás ezt támogatja.

Ilyen azonosító lehet például egy banknál regisztrált telefonszám vagy e-mail-cím.

4. lépés – Írjuk be az összeget.

Adjuk meg, mennyi pénzt szeretnénk kapni. Egy fizetési kérelem összege legfeljebb 20 millió forint lehet.

5. lépés – Töltsük ki a közleményt.

Érdemes pontosan megjelölni, milyen célból kérjük a pénzt. Például: vételárrészlet, kölcsön visszafizetése, lakbér vagy közös költség.

6. lépés – Állítsuk be az érvényességi időt.

A fizetési kérelem érvényességi ideje legfeljebb 60 nap lehet. Ennél rövidebb határidőt is megadhatunk.

7. lépés – Ellenőrizzük és küldjük el a kérelmet.

Nézzük át az adatokat, majd hagyjuk jóvá a kérelem elküldését.

8. lépés – A fizető fél megkapja a kérelmet.

A másik személy a saját banki alkalmazásában vagy internetbankjában értesítést kap a fizetési kérelemről.

9. lépés – A fizető fél ellenőrzi és jóváhagyja a fizetést.

Ellenőrzi a kedvezményezett nevét, a bankszámlaszámot, az összeget és a közleményt. Ha mindent rendben talál, jóváhagyja az átutalást.

10. lépés – Megérkezik a pénz.

A sikeresen jóváhagyott, feltételeknek megfelelő belföldi forintátutalás az azonnali fizetési rendszerben általában öt másodpercen belül teljesül.

És már meg is érkezett a pénz!

6. Mire figyeljünk a banki átutalási limit beállításánál?

Ez különösen fontos nagyobb összegű fizetés esetén.

A bankok biztonsági okokból napi vagy tranzakciónkénti átutalási limiteket alkalmazhatnak.

Előfordulhat, hogy a számlánkon elegendő pénz van, de a beállított napi átutalási limit nem engedi a kívánt összeg elküldését.

Ezért nagyobb tranzakció előtt:

• Lépjünk be a banki alkalmazásba.

• Keressük meg a limitek vagy biztonsági beállítások menüpontot.

• Ellenőrizzük a napi átutalási limitet.

• Nézzük meg, hogy a limit módosítható-e online.

• Ha szükséges, időben kérjünk segítséget a bank ügyfélszolgálatától.

Nem minden banknál azonosak a limitbeállítások. Egyes módosításokhoz további azonosításra vagy banki ügyintézésre is szükség lehet.

Azt is fontos tudni, hogy a banki limit módosítása nem feltétlenül jelent azonnali engedélyt minden nagy összegű tranzakcióra.

7. Milyen előnyei vannak a fizetési kérelemnek?

A szolgáltatás számos előnyt kínál:

• Díjmentes fizetés: magánszemélyként a kérelem jóváhagyásával indított átutalás díjmentes.

• Nagy összegű tranzakció: egyetlen kérelemmel akár 20 millió forint is átutalható.

• Gyorsaság: a jóváhagyott utalás néhány másodperc alatt megérkezhet.

• Kényelmes használat: nem kell minden adatot külön begépelni az átutaláshoz.

• Kevesebb elírási lehetőség: a fizetési adatok már szerepelnek a kérelemben.

• Éjjel-nappali elérhetőség: a rendszer hétvégén és ünnepnapokon is működik.

• Nagyobb pénzügyi mozgásoknál is hasznos: többek között ingatlanügyleteknél, családon belüli pénzmozgásoknál és nagyobb értékű vásárlásoknál.

8. Vannak hátrányai vagy korlátai?

Igen, mint minden banki szolgáltatásnál, itt is vannak olyan szempontok, amelyeket figyelembe kell vennünk.

• Nem minden bank biztosít fizetési kérelem küldési lehetőséget.

• A küldésért a bank külön díjat számíthat fel.

• Egyetlen kérelem összege nem haladhatja meg a 20 millió forintot.

• A napi átutalási limitek korlátozhatják a nagyobb összegű fizetéseket.

• A fizető félnek minden esetben jóvá kell hagynia a kérelmet.

• A lejárt, elutasított vagy figyelmen kívül hagyott kérelem alapján nem történik átutalás.

A fizetési kérelem tehát nem automatikus pénzbeszedés, és nem helyettesíti a hagyományos átutalás minden formáját.

9. Kiknek lehet különösen hasznos?

Gyakorlatilag mindannyiunknak!

Néhány hétköznapi példa:

Családtagok között: ha pénzt adunk kölcsön, vagy egy nagyobb családi kiadást rendezünk.

Lakásvásárlásnál: a vevő és az eladó megállapodhat abban, hogy a vételár egy részét vagy megfelelően előkészített esetben akár egészét fizetési kérelemmel rendezik.

Autóvásárlásnál: nagyobb értékű adásvételnél is kényelmes lehet.

Albérlet és lakbér esetén: a bérbeadó fizetési kérelmet küldhet a bérlőnek.

Barátok között: közös nyaralás, nagyobb rendezvény vagy más közös kiadás elszámolásakor.

Szolgáltatások kifizetésénél: ahol a szolgáltató biztosítja ezt a fizetési lehetőséget.

10. Mire figyeljünk a biztonság érdekében?

A fizetési kérelem kényelmes, de fontos, hogy körültekintően használjuk.

Soha ne hagyjunk jóvá automatikusan egy váratlanul érkező fizetési kérelmet!

Mindig ellenőrizzük:

• Ki küldte a kérelmet?

• Valóban ismerjük-e a kedvezményezettet?

• Helyes-e a bankszámlaszám és a név?

• Megfelel-e az összeg annak, amiben megállapodtunk?

• Helyes-e a közlemény?

Ha ismeretlen személytől vagy váratlanul érkezik kérelem, ne hagyjuk jóvá pusztán azért, mert banki értesítésnek látszik!

A fizetési kérelem nem jelent automatikus garanciát arra, hogy a mögötte álló ügylet is valódi vagy megbízható. Ha valaki sürget bennünket, vagy nem tudjuk pontosan, milyen tartozásról van szó, előbb ellenőrizzük a körülményeket!

11. Lakásvásárlás – egy különösen érdekes példa

Képzeljük el, hogy valaki 40 millió forintért vásárol lakást.

A hagyományos banki átutalásnál a számlacsomagtól és a bank díjszabásától függően jelentős költség merülhet fel.

A fizetési kérelem segítségével a vételár két külön részletben is teljesíthető:

• Első fizetési kérelem: 20 millió forint.

• Második fizetési kérelem: 20 millió forint.

Ha a vevő és az eladó bankja, a szerződéses feltételek és az átutalási limitek lehetővé teszik, a két fizetés külön-külön, díjmentesen teljesülhet a magánszemély fizető fél számára.

Nagyobb ingatlanügyleteknél azonban előzetesen egyeztetni kell az ügyvédünkkel és a bankkal is. A vételár megfizetésének időpontját, módját, igazolását és az esetleges részleteket az adásvételi szerződésben pontosan rögzíteni kell.

12. Összefoglalás – érdemes megismerni és használni!

A fizetési kérelem egy olyan lehetőség, amely egyszerűbbé, gyorsabbá és bizonyos esetekben jelentősen olcsóbbá teheti a pénzmozgásainkat.

A legfontosabb tudnivalók:

• A fizetési kérelem fogadása 2024. április 1. óta minden hazai banknál biztosítandó szolgáltatás.

• A küldés lehetősége bankonként eltérhet.

• Magánszemélyként a kérelem jóváhagyásával indított átutalás díjmentes.

• Egyetlen kérelem felső összeghatára 20 millió forint.

• Több külön kérelemmel ennél nagyobb összeg is átutalható, ha a banki limitek és feltételek ezt lehetővé teszik.

• A fizetés kizárólag a címzett jóváhagyásával történik.

• A sikeres azonnali átutalás általában öt másodpercen belül megérkezik.

Érdemes tehát belépni a saját mobilbankunkba, megkeresni a fizetési kérelem lehetőségét, és megismerni a használatát. Egy következő nagyobb átutalásnál akár több ezer forintot is megtakaríthatunk vele.

Te ismerted már ezt a lehetőséget? Használtad a fizetési kérelmet, vagy most hallottál róla először?

Oszd meg tapasztalataidat ismerőseiddel, hiszen lehet, hogy éppen az általad nyújtott információ segít valakinek abban, hogy legközelebb ne fizessen feleslegesen magas banki átutalási díjat!

Ha tetszett a cikk jelezd nekem a lenti gombbal!

Tetszett a cikk?